CIBIL: ये गलतियां बिगाड़ती हैं आपका CIBIL स्कोर, जानें टॉप-10 फैक्टर्स

CIBIL: बैंक आपके लोन या क्रेडिट कार्ड आवेदन को स्वीकृत करने से पहले कई चरों पर विचार करते हैं। CIBIL स्कोर ऐसा ही एक तत्व है। यह निर्धारित करने में सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है कि आप Credit Card या लोन के लिए योग्य हैं या नहीं। आपकी ऋण-योग्यता इस तीन अंकों की संख्या से पता चलती है। लोन की शर्तों पर निर्णय लेते समय और क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए आपके अनुरोध को स्वीकृत करते समय, बैंक आपके CIBIL स्कोर को देखते हैं।

अगर आपका CIBIL स्कोर अच्छा है तो आपको कम ब्याज दरों पर लोन मिल सकता है। BankBazaar द्वारा 750 से 900 के बीच CIBIL स्कोर को एक बेहतरीन स्कोर माना जाता है। हालाँकि, अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो बैंक आपके आवेदन को अस्वीकार कर सकता है या आपके लोन की शर्तों को सीमित कर सकता है।

CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले शीर्ष 10 तत्व

1. भुगतान इतिहास: आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाला सबसे बड़ा कारक आपका क्रेडिट इतिहास है। यह उधार लेने और पुनर्भुगतान के बारे में आपके द्वारा किए गए लेन-देन का अवलोकन है। यह इंगित करता है कि आप अपने आवश्यक भुगतान समय पर कर रहे हैं या नहीं। अगर आपने कोई भुगतान छोड़ दिया है तो आपका स्कोर प्रभावित होगा। रिमाइंडर सेट करें ताकि आप समय पर भुगतान करना न भूलें।

2. क्रेडिट उपयोग अनुपात: यह अनुपात दर्शाता है कि बैंक की क्रेडिट सीमा की तुलना में कितना क्रेडिट उपयोग किया गया है। जब आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात कम होता है, तो इसका मतलब है कि आपके उपलब्ध क्रेडिट का केवल एक छोटा प्रतिशत ही इस्तेमाल किया जा रहा है। बैंकों का मानना ​​है कि आप ऐसे परिदृश्य में अपने क्रेडिट का प्रभावी ढंग से प्रबंधन कर रहे हैं। हालाँकि, एक उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात क्रेडिट पर अत्यधिक निर्भरता को इंगित करता है। CIBIL स्कोर निर्धारित करते समय, यह अनुपात महत्वपूर्ण होता है।

3. बकाया भुगतान करें: सुनिश्चित करें कि आप अपने सभी ऋणों का भुगतान समय पर करें। यदि आप ऐसा नहीं करते हैं तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट प्रभावित होगी और आपका CIBIL स्कोर गिर जाएगा।

4. न्यूनतम देय राशि: यह आपके क्रेडिट कार्ड खाते पर बकाया कुल राशि का एक हिस्सा है जिसे देरी से दंड से बचने के लिए हर महीने चुकाना होगा। यदि आप बस यह भुगतान करते हैं, तो बकाया राशि पर ब्याज जैसे खर्चों के कारण आपका ऋण शेष समय के साथ बढ़ सकता है। इसलिए, अधिक खर्च से बचने के लिए, यह ज़रूरी है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड का पूरा भुगतान करें।

5. कई क्रेडिट कार्ड आवेदन करना: जब आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक आपकी पात्रता का पता लगाने के लिए कड़ी जांच करता है। जांच से आपका CIBIL स्कोर कुछ समय के लिए कम हो जाता है। अगर आप एक से ज़्यादा क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक कई बार कड़ी जांच करेगा, जिससे आपका CIBIL स्कोर काफ़ी कम हो सकता है।

6. CIBIL रिपोर्ट: यह दस्तावेज़ आपके मौजूदा और पिछले क्रेडिट खातों के बारे में जानकारी देता है। इस रिपोर्ट में किसी भी त्रुटि से आपका CIBIL स्कोर प्रभावित हो सकता है। अपनी CIBIL रिपोर्ट में गलतियों की नियमित समीक्षा करें, फिर उन्हें बैंकों को रिपोर्ट करें ताकि उन्हें ठीक किया जा सके।

7. क्रेडिट इतिहास की लंबाई: क्रेडिट इतिहास लेन-देन का इतिहास दिखाता है। एक लंबा क्रेडिट इतिहास बैंकों के लिए आपके पुनर्भुगतान इतिहास की सटीक समीक्षा करना आसान बना देगा।

8. क्रेडिट मिक्स की कमी: बैंकों का मानना ​​है कि अगर आपके पास कई तरह के क्रेडिट विकल्प हैं, तो आप विभिन्न तरह के क्रेडिट को मैनेज करने में ज़्यादा कुशल हैं। आपके CIBIL स्कोर पर विविध प्रकार के क्रेडिट होने का सकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

9. पुराने क्रेडिट कार्ड खाते बंद करने से बचें: जब आप कोई पुराना क्रेडिट कार्ड खाता बंद करते हैं, तो कार्ड से जुड़ा लंबा क्रेडिट इतिहास मिट जाता है। अगर आपका क्रेडिट कार्ड लंबे समय से है, तो उसे रद्द करने के बारे में न सोचें। हालाँकि, चूँकि क्रेडिट इतिहास बहुत कम है, इसलिए आप खाता समाप्त कर सकते हैं और नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।

10. ऋण से आय अनुपात आपकी आय का वह प्रतिशत दर्शाता है जिसका उपयोग आपके ऋणों का भुगतान करने में किया जाता है। उच्च ऋण अनुपात उधार लिए गए धन पर निर्भरता के उच्च स्तर का सुझाव देता है। यह दर्शाता है कि आप अभी नया ऋण प्राप्त करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं कमाते हैं। दूसरी ओर, कम ऋण अनुपात दर्शाता है कि आपकी आय का कम प्रतिशत ऋणों का भुगतान करने में उपयोग किया जाता है। आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के परिणामस्वरूप क्रेडिट कार्ड या ऋण प्राप्त करने की आपकी संभावनाएँ बढ़ जाती हैं।